ClearGrid با ۱۰ میلیون دلار سرمایه جدید، در حال توسعه هوش مصنوعی برای بهبود جمع‌آوری بدهی در خاورمیانه و شمال آفریقا است
تاریخ انتشار:
جمع‌آوری بدهی در بازارهای نوظهور
جمع‌آوری بدهی در بازارهای نوظهور اغلب حس قدیمی بودن را به همراه دارد و می‌تواند پرهزینه باشد — که به اعتماد وام‌گیرندگان آسیب می‌زند. با افزایش وام‌دهی مصرف‌کننده و فشار ناظران برای ایجاد رویه‌های عادلانه‌تر، شرکت‌های جمع‌آوری قدیمی در حفظ سرعت خود دچار مشکل شده‌اند.
هدف ClearGrid
ClearGrid به دنبال مدرن‌سازی جمع‌آوری بدهی — و بازیابی — با استفاده از هوش مصنوعی است. این استارتاپ مستقر در دبی که از حالت پنهان خارج شده و ۱۰ میلیون دلار سرمایه‌گذاری (۳.۵ میلیون دلار پیش‌دانه و ۶.۵ میلیون دلار دانه) جذب کرده است، به بانک‌ها، فین‌تک‌ها و وام‌دهندگان کمک می‌کند تا بدهی‌های بیشتری را بدون نیاز به آزار مشتریان بازیابی کنند.
پیشرفت‌های قابل توجه
برای استارتاپی که تنها در ماه مه ۲۰۲۳ تأسیس شده، این حمایت مالی قابل توجه است. محمد الزبن، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل، آن را یک مزیت حیاتی برای شرکتی "بسیار جاه‌طلب با مأموریتی بزرگ در بازاری بسیار بزرگ" توصیف کرد.
الزبن به حوزه جمع‌آوری بدهی‌ها وارد شد پس از اینکه استارتاپ قبلی خود، Munch:On، را در سال ۲۰۲۲ به Careem فروخت. در حالی که پس از این خروج از کار، زمان استراحتی را سپری می‌کرد، الزبن می‌گوید که به یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های Munch:On فکر کرد: جمع‌آوری پرداخت‌ها از مشتریان شرکتی.
این موضوع او را به دنیای مدیریت دریافت‌ها و فاکتورهای پرداخت نشده کشاند. با تأمل بیشتر، الزبن متوجه شد که جمع‌آوری بدهی‌های مصرف‌کننده مشکل بزرگ‌تری است.
چالش‌های موجود در صنعت
الزبن گفت: "وقتی با جمع‌آورندگان صحبت کردیم، مشخص بود که صنعت در گذشته گیر کرده است — برخی از آژانس‌ها هنوز از قلم و کاغذ استفاده می‌کنند و پیشرفته‌ترین‌ها به CRMهای ابتدایی تکیه دارند." او ادامه داد: "جمع‌آوری بدهی یک کسب‌وکار مبتنی بر انسان بود که در آن جمع‌آورندگان به تاکتیک‌های ترساندن و آزار متکی بودند. وام‌گیرندگان تجربه وحشتناکی داشتند و ناظران سعودی و اماراتی شروع به اولویت‌بندی حفاظت از مصرف‌کننده کردند."
در عین حال، وام‌دهی مصرف‌کننده در حال رونق بود. یونی‌کورن‌های "خرید اکنون، پرداخت بعداً" (BNPL) مانند Tabby و Tamara میلیاردها فروش را مدیریت می‌کردند و مجموع وام‌های بدون وثیقه در خاورمیانه به شدت افزایش یافته بود.
فرصت‌های جدید
الزبن و هم‌بنیان‌گذارانش، خالد بن بدر آل سعود و محمد آل‌خلیلی، فرصتی را حس کردند. با وجود اینکه هیچ تجربه‌ای در بازار جمع‌آوری بدهی نداشتند، ClearGrid را راه‌اندازی کردند و نرم‌افزار و هوش مصنوعی برای تسهیل بازیابی و همکاری با فروشندگان موجود در این حوزه ایجاد کردند.
الزبن گفت: "در زمانی که وام‌دهی در حال رونق است، مقررات در حال سخت‌تر شدن است و هوش مصنوعی در حال تغییر صنایع است، ما این را فرصتی برای کمک به وام‌دهندگان برای بازیابی بدهی در حالی که اعتماد وام‌گیرندگان را نیز می‌سازیم، می‌بینیم."
خالد بن بدر آل سعود افزود: "این تنها اولین قدم در ساخت زیرساخت برای آینده حل و فصل بدهی است."
عملکرد ClearGrid
ClearGrid در میان وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان قرار دارد و از هوش مصنوعی برای خودکارسازی فرآیند جمع‌آوری استفاده می‌کند. وام‌دهندگان از طریق پلتفرم یا API ClearGrid ادغام می‌شوند و حساب‌های وام‌گیرندگان را برای پردازش ارسال می‌کنند.
ClearGrid ادعا می‌کند که مدل‌های هوش مصنوعی آن عواملی مانند احتمال بازپرداخت، پیش‌بینی رفتار مشتری و شخصی‌سازی ارتباطات را ارزیابی می‌کند.
طبق گفته الزبن، ۹۵٪ از عملیات ClearGrid به‌طور کامل خودکار است، از جمله نمایندگان صوتی هوش مصنوعی که روزانه صدها هزار تماس را مدیریت می‌کنند. برای وام‌گیرندگانی که ترجیح می‌دهند با انسان تعامل داشته باشند، پلتفرم گفت‌وگوهای مستقیم را تسهیل می‌کند و بینش‌ها را به مدل‌های متعدد استارتاپ منتقل می‌کند.
مدیریت بدهی‌ها
پلتفرم ClearGrid وام‌گیرندگان را بر اساس توانایی و تمایل آنها به پرداخت دسته‌بندی می‌کند و سپس بازپرداخت‌ها را به بخش‌های کوچکتر و قابل مدیریت تقسیم می‌کند، بدون اینکه از زور استفاده کند. این شرکت ادعا می‌کند که پلتفرم آن می‌تواند هزینه‌های جمع‌آوری را تا ۵۰٪ کاهش دهد.
الزبن گفت: "ما ابزارهای خاصی را می‌سازیم و راه‌هایی را پیدا می‌کنیم تا وام‌دهندگان را در کارهای خود بهتر کنیم و در عین حال فرصتی برای مصرف‌کنندگان فراهم کنیم تا از بدهی خارج شوند."
دستاوردهای ClearGrid
از زمان راه‌اندازی در سال ۲۰۲۴، ClearGrid می‌گوید که صدها میلیون در پرتفوی‌های بدهی را مدیریت کرده و با ده تا از بزرگ‌ترین فین‌تک‌ها و بانک‌ها در امارات قرارداد امضا کرده است. یک بانک بزرگ ناشناس نرخ‌های بازیابی را ۳۰٪ افزایش داد و هزینه‌های جمع‌آوری را به نصف کاهش داد، به گفته ClearGrid، در حالی که یک ارائه‌دهنده BNPL پیشرو با خودکارسازی حل و فصل بدهی‌های اولیه، بازیابی‌ها را دو برابر کرد.
به‌طور کلی، الزبن می‌گوید که ClearGrid بدهی‌ها را دو برابر سریع‌تر از آژانس‌های جمع‌آوری سنتی حل و فصل می‌کند و بهبود نرخ‌های حل و فصل بین ۳۸٪ تا ۵۰٪ را به دست می‌آورد، در حالی که وام‌گیرندگان ۶۰٪ بیشتر از تعامل خود با این پلتفرم نسبت به این آژانس‌ها استفاده می‌کنند.
مدل درآمد ClearGrid
ClearGrid از طریق دریافت درصدی از مبلغ‌های بازیابی‌شده درآمد کسب می‌کند. درآمدهای این استارتاپ در امارات به‌طور ماهانه ۳۰٪ در حال رشد است و این شرکت به دنبال ورود به عربستان سعودی در سال جاری است، طبق گفته الزبن.
الزبن گفت که با تأمین مالی جمع‌آوری‌شده، ClearGrid هدف دارد تا درآمد و حساب‌های مدیریت‌شده را در سال ۲۰۲۴ "۱۰ برابر" کند (این شرکت با بیش از ۱۳۰,۰۰۰ حساب وام‌گیرنده به‌طور ماهانه در تعامل است). این شرکت همچنین برنامه دارد تا تیم مهندسی خود را در سه‌ماهه مالی آینده دو برابر کند تا زیرساخت "هماهنگی اعتبار نهایی برای منطقه" را بسازد.
سرمایه‌گذاران ClearGrid
سرمایه‌گذاران ClearGrid شامل سرمایه‌گذاران خطرپذیر متمرکز بر خاورمیانه و شمال آفریقا مانند Beco Capital، Nuwa Capital و Raed Ventures و سرمایه‌گذاران فرشته برجسته‌ای مانند Anu Hariharan (مؤسس Avra)، Amjad Masad (مدیرعامل Replit)، Jason Gardner (مدیرعامل Marqeta) و Justin Kan (هم‌بنیان‌گذار Twitch) هستند.
